Официальный Сайт
Банкротство физических лиц
В Консультационный пункт по вопросам защиты прав потребителей Нижнетагильского филиала ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Свердловской области» участились случаи обращения потребителей с вопросами связанными с банкротством физических лиц. Поэтому, специалисты Консультационного пункта отдела экспертиз в сфере защиты прав потребителей разъясняют следующее:
По закону о банкротстве, с 1 октября 2015 года гражданин может быть официально объявлен банкротом и освободиться от кредитного бремени.
Объявить себя банкротом могут физические лица, долги которых перед кредиторами превышают 500 тысяч рублей, а платежи просрочены на три месяца и более. При этом физическое лицо должно быть неплатёжеспособным. Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Поэтому в такой ситуации лучший выход – признание себя банкротом.
Дела о банкротстве граждан рассматриваются арбитражным судом. Арбитражный суд Свердловской области находится в городе Екатеринбурге.
Подать заявление о признании гражданина банкротом может как сам гражданин-должник, так и его кредитор.
Следует отметить, что все расходы в деле о банкротстве оплачивает гражданин-должник.
По закону о банкротстве к гражданам-должникам могут быть применены три процедуры:
1) Реструктуризация долгов гражданина - процедура, применяемая с целью восстановления платежеспособности гражданина-должника. В ходе процедуры составляется план реструктуризации долгов гражданина, определяющий объем и сроки погашения задолженности. Проект плана реструктуризации может подготовить сам гражданин-должник и каждый из его кредиторов. Окончательный вариант плана согласовывается собранием кредиторов и направляется в суд для утверждения.
План реструктуризации устанавливает график платежей. Этот график должен позволить погасить долг благодаря более щадящим условиям:
-увеличенному сроку погашения обязательств;
-более низкой процентной ставке;
-уменьшению суммы долга (по решению кредиторов).
Суд утверждает план только при отсутствии у гражданина долгов по:
-текущим платежам (квартплата, алименты, судебные расходы по делу о банкротстве и др.);
-выплатам за причинение вреда жизни и здоровью.
Процедура реструктуризации применяется, если суд признал заявление о банкротстве обоснованным и гражданин-должник:
-имеет источник дохода;
-пять лет не признавался банкротом;
-не имел утвержденного плана реструктуризации долгов в течение восьми лет;
- не имеет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления и не привлекался к административной ответственности по основаниям, указанным в законе о банкротстве.
Для сопровождения процедуры реструктуризации долгов суд назначает финансового управляющего. Без письменного согласия финансового управляющего гражданин не вправе совершать ряд сделок с имуществом, получать и выдавать займы. Финансовый управляющий имеет право оспаривать сделки гражданина-должника, совершенные в течение трех лет до принятия заявления о признании гражданина-должника банкротом.
По окончании процедуры реструктуризации долгов суд рассматривает результат исполнения плана реструктуризации и выносит определение: о завершении процедуры в связи с погашением задолженности или о признании гражданина-должника банкротом и переходе к стадии реализации его имущества.
2) Реализация имущества - процедура, применяемая к гражданину при признании его банкротом.
Суд вводит эту процедуру:
-на основании ходатайства гражданина, если он не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации;
-при возникновении одного из следующих обстоятельств:
а.)план реструктуризации не представлен в срок либо представлен, но не утвержден судом;
б.)гражданин-должник не исполнил утвержденный судом план реструктуризации;
в.)гражданин-должник нарушил условия мирового соглашения.
Для сопровождения реализации имущества суд утверждает финансового управляющего, который получает полный контроль над имуществом гражданина-должника и совершает от его имени сделки. Финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества гражданина-должника и готовит положение о реализации имущества, которое утверждает суд. В положении описывается состав имущества, его начальная цена и предполагаемые сроки продажи. Сведения о продаже имущества гражданина-должника должны быть опубликованы, публикацию оплачивает гражданин-должник.
Выручка от продажи имущества направляется на оплату вознаграждения финансового управляющего, судебных расходов и выплаты кредиторам - в очередности, устанавливаемой законом о банкротстве. Выручка от продажи залогового имущества идет на погашение долгов перед залоговыми кредиторами, а остаток – на выплату вознаграждения финансовому управляющему и погашение других долгов.
3) Мировое соглашение.
На любом этапе рассмотрения дела о банкротстве гражданин и его кредиторы могут заключить мировое соглашение, зафиксировав суммы обязательств и сроки их погашения. С момента утверждения судом соглашение вступает в силу, и дело о банкротстве гражданина прекращается. В случае несоблюдения гражданином-должником условий соглашения кредиторы могут обратиться в суд с требованием о возобновлении дела, и суд выносит решение о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.
По завершении реализации имущества и окончании расчетов с кредиторами все требования кредиторов считаются удовлетворенными, гражданин освобождается от долгов, а дело о банкротстве завершается.
Освобождение гражданина от долгов означает, что ему не придется выплачивать оставшуюся задолженность даже в том случае, если выручки от продажи имущества не хватило на оплату всех требований кредиторов.
Закон о банкротстве ориентирован на защиту прав гражданина на достойную жизнь, поэтому предусматривает сохранение за человеком имущества, минимально необходимого ему и его семье. По закону не может быть реализовано:
-единственное жилье гражданина и его семьи и земельные участки, на которых это жилье находится ( в случае ипотеки исключение не действует);
-продукты питания, предметы обихода, одежда и обувь;
-имущество, необходимое для профессиональной деятельности гражданина-должника;
-домашние животные и птица, содержащиеся без цели предпринимательства, помещения для их содержания, семена для посева;
-денежные средства в размере не менее величины прожиточного минимума на должника и лиц на его иждивении;
-топливо, используемое для приготовления пищи и обогрева жилого помещения;
- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество
- призы, государственные награды, почётные и памятные знаки гражданина-должника.
Что касается последствий банкротства для гражданина-должника, то они заключаются в следующем:
-В течение трех лет гражданин-банкрот не вправе руководить юридическим лицом.
-В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
-В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
В целом, процедура легального освобождения от долгов (банкротство) предназначена для оказания помощи людям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию и не способным погасить свои долги самостоятельно.
Чтобы этой возможностью не могли воспользоваться недобросовестные лица, законом предусмотрено наказание за преднамеренное и фиктивное банкротство.
При возникновении вопросов, специалисты Консультационного пункта отдела экспертиз в сфере защиты прав потребителей окажут гражданам бесплатные консультации, а также окажут услуги по составлению различных юридических документов (требований, претензий, исковых заявлений и т.д.).
Адреса и график работы Консультационного пункта:
- г. Нижний Тагил, ул. Карла Маркса, 29, кабинеты 1, 2. Телефон: (3435) 41-83-62 (понедельник – пятница с 8-00 часов до 17-00 часов, перерыв с 12-00 часов до 13-00 часов).
- г. Верхняя Салда, ул. Энгельса, 46, каб. 19 (вторник, четверг с 09-30 часов до 15-30 часов).
- г. Невьянск, ул. Мартьянова, 29, каб. 13 (пятница с 09-30 часов до 14-00 часов).
Юрисконсульт отдела экспертиз в сфере защиты прав потребителей филиал ФБУЗ «ЦГиЭ в СО» М.О.Гутан
